家庭理财九个小窍门
1、在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。
2、购买住房是一种建立终生资产的投资行动，应当在深思熟虑后谨慎进行。
3、在采取为获得不动产的任何行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。
4、建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。
5、尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。
6、使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。
7、使你的家庭资产活起来。如果你将家庭资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有采用短期投资方式才能达到这种目的。
8、你应当关心税制的执行和变化情况，如果有必要应改变你的家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，有利于家庭理财规避风险。
9、切实保护好你的家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。
一、家庭投资理财的定义
中国有句俗语“破家值万贯”.流传甚广，这种说法是不严密、不准确的。因为每个家庭的经济收人不同、经济支出不同，家庭财富的积累差别是很大的。我国开放比较早的一些沿海城市和地仅的居民，有些先富起来的家庭，早已成了万元户、十万元户，甚至成了一百万元户。而一些内地边远地区的部分家庭至今尚未解决温饱问题。因此.有的家可能值“万贯”，有的早已超“万贯’，但也有的家庭财产至今未必位“万贯”。值“万贯”也罢，超“万贯”也罢，尚为温饱问题发愁也罢，每个家庭都有一定的财产.这一点是不容置疑的。
既然有一定的财产，无论多寡，都离不开家庭财产的管理问题。管理得法的，集腋成裘，家庭日F越过越红火;管理不得法的，势必坐吃山空，口薄西山，一败涂地。我们每个人的一生，从生到死都要与钱打交道.因为钱是我们生活的必需，人的衣、食、住、行离不开钱.我们每天都在自觉或不自觉地运用和管理着钱财，这就是理财。
高唐信息港gtxxg.cn公司获悉：随着经济的发展.人们面对的是越来越宽的理财渠道.越来越多的理财方式.越来越复杂的理财技巧.“家庭理财学”应运而生了。家庭理财就是对家庭的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现家庭财产合理的使用和消费，有效的增值和保值。简单地讲.家庭理财就是处理好家庭的钱财。理财计划其实是一个教人如何生活得更好的方法。人活在世上，金钱总是不离左右.科学的理财将使生活更加美好。 二、农庭理时的目的 (一)增加收入
每个人的收人高低各不相同.理财首先在于开源.通过理财.增加或创造财富。 (二)减少支出
每个人支出的方式和习惯因人而异，理财还要注惫节流，通过理财，以最小支出，获得最大的效用。
(三)提高生活质童
经济状况的逐渐改善，是提高生活质量和增加生活乐趣的基本保证。
理财的目的就在于普用钱财，使家庭的财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个幸福的人生。
三、农庭理时的内农
家庭财富是由物质财富和梢神财富两个方面构成的，这里说的是家庭物质财富问题。物质财富的内容主要包括:
(一)生活小常识提示家庭的经济收入
无论城市乡村，无论沿海内地，无沦是从事体力劳动还是脑力劳动，也无论收人多寡，每个家庭都有一定的经济收人。
(二)家庭的固定资产(包括住房、生活用品等)
这两部分构成了家庭的主要财富。生产的目的是为了生活，积累家庭财富也是为了维系家庭的生存和发展。每个家庭，收和支是结伴而行的.在家庭的支出中，最令人费心的莫过于衣、食、住、行四个问题了，年年、月月、天天都要与其打交道，而要解决好家庭衣食住行问肠.都离不开钱，这是家施物质财富的支柱。既是如此.家庭理财中心也只能是广开财源，不断增加家庭的经济。
日常开支是家庭理财首先要考虑的，也是最基础的一步，对日常开支进行记账是一个好的方法。在记账时要注意区分收入和支出，这样有利于及时检查自己一段时期的收支情况，还可以看哪些是必要的支出，哪些是可以省去的支出。需要注意的是，日常开支记账切忌延迟，最好在消费后及时记账，这样可以防止遗漏。因为时间长了可能会忘了这笔开支，就算能记起来也容易有误差。
(二)大额支出要提前预算
对于并非经常性的大额支出，最好提前做好预算，以免影响家庭成员的生活。比如可以在每年年初预算一下该年度的大额支出，提前预留出这笔资金，这样有利于安排整个家庭一年的开支。另外，在支出这笔大额资金后，还可以把实际支出和预算支出进行对比，找出超支或节余的原因，这对下一步的家庭理财会很有帮助。
(三)选择合适的投资方式
理财的目的是“以钱生钱”，不同的家庭可以根据自己的情况选择合适的投资方式。对工薪家庭来说，投资首选储蓄，因为储蓄方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的投资方式，但其弱点是收益偏低。
各阶段家庭通用招数：
1、制定家庭收支预算
家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。在制定过程中，首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少，按照量入为出的原则，制定支出预算。其次，记账可以帮助家庭更好地预测支出，从而制定更为合理的预算。
制定家庭收支预算不仅有利于家庭总资产的增长，也可以防备未来的各种不时之需。
2、制定财富目标
投资理财忌讳很多事，其中一点就包括没有财富目标。目标可以分为短期、中长期及长期，如果难以把握未来的形势，从短期目标开始制定，比如每年预存多少钱，或者是每月预存多少钱，等财富积累到一定程度，再进行中长期甚至是长期规划，这样更有利于实现财富增值。
不同阶段家庭理财技巧：
家庭形成期：
从结婚到新生儿诞生的1-5年里，都可以属于家庭形成期。处在该阶段的家庭最鲜明的特征就是支出多，但收入一般，同时还要开始背负各种贷款。
嘉丰瑞德的理财师建议该阶段家庭应合理控制消费和支出，并开始考虑多元化投资。比如在配置股票型基金或是偏股型基金的同时，再配置一些国债或是稳利精选组合投资计划等固定收益类产品，可有效分散风险，同时日常花销部分可以存在货币基金中。另外，该阶段的保险配置应选择一些保费较低的险种，如意外险、健康险等。
家庭理财小知识
家庭成长期：
从孩子诞生到其上大学这段期间，一般是18-25年，属于家庭成长期。处于该阶段的家庭支出也不少，不仅是生活上的支出，关键还有孩子教育费用。不过，比起前一阶段来，该阶段的家庭在收入上会有明显提升。每一天都是新的开始，我们每天早晨迎来新的一天。近日回到班上，同事们在聊家庭理财技巧，农村家庭理财小知识的事情，真是屌爆了。
因此，处于成长期的家庭在投资理财时应严格控制风险，在进取型投资方面，如股票、期货等不要投入太多，同时加大稳健型投资部分，以满足子女的教育需求。另外，家庭资金的10%应作为紧急备用金。
家庭成熟期：
从子女参加工作到家长退休的这一阶段属于家庭成熟期。该阶段是家庭积累财富的最好时期，因为子女独立，债务逐渐减轻，经济状况会达到高峰。
处于该阶段的家庭应扩大投资，40%-50%的资金可用于配置股票型及混合型基金，30%-40%用于稳健型投资。剩余资金除了应急部分外，家长也该为养老做打算，因此该阶段应配置一些重疾险或是养老险。
进入退休期：
进入退休期后，家庭收入可能会明显减少，且
